Noch gibt es keinen Termin für die Verhandlung der geplanten neuen Regulierungen bei Lebensversicherungen.
Die Prüfungen vieler Lebensversicherungen unterschiedlichster Ausstattung und Laufzeit bringt mich darauf, auf einige wichtige Dinge hinzuweisen:
1) Bei den Versicherungen, deren Ablaufleistungen schon nahe an den garantierten Leistungen sind, lohnt sich ein Ausstieg bei Verträgen mit Restlaufzeiten von bis zwei Jahren oft.
2) Neben den Lebensversicherungen sind Rentenversicherungen genauso betroffen.
3) Überlegen Sie immer, ob Sie mit dem Geld ein privates Darlehen tilgen können. Diese Überlegung gehört in die Entscheidungsfindung.
4) Beachten Sie immer, ob Sie die 12-Jahres-Laufzeit für die Steuerfreiheit schon haben. Es können so Kapitalertragssteuer und möglicher Wegfall der Bewertungsreserven gleich liegen. Dann lohnt eine Kündigung oft nicht.
5) Optimieren Sie Ihre Lebensversicherung! Zahlen Sie jährlich Ihren Beitrag, denn die Versicherungsgesellschaft erhebt sonst Ratenzuschläge.
6) Überlegen Sie, ob Sie wirklich eine erhöhte Unfall-Tod-Summe benötigen. Brauchen Ihre Hinterbliebenen mehr Geld, wenn sie durch einen Unfall als durch Krankheit sterben?
Dies ist eher ein überflüssiger Baustein.
7) Manche Versicherungen sind richtig schnell mit den Auskünften. Verweigerer gab es auch. Bleiben Sie mit Ihren Anfragen hartnäckig!
8) Diese Fragen sollten Sie Ihrem Versicherer schriftlich stellen:
1. Bitte teilen Sie mir mit, welche Summer Sie mir aktuell bei einer Kündigung meines Vertrages auszahlen (aktueller Rückkaufswert) und weisen Sie dabei meinen Anteil an den Bewertungsreserven gesondert aus.
2. Bitte teilen Sie mir mit, welche Auszahlungssumme Sie in meinem Vertrag nach aktuellem Recht garantieren sowie prognostizieren.
3. Wann ist der nächstmögliche Kündigungstermin?
9) Ich habe auch Versicherungsgesellschaften gefunden, die wirklich noch hervorragende Ergebnisse liefern.